贸易融资业务指南

贸易融资包括贷款、信用证、担保和供应链融资等金融工具，可帮助您的企业管理与跨境交易相关的风险和现金流挑战。

金融工具可以通过提供融资来帮助您，使您能够专注于您的生产专长。有些工具还可以为与交易对手、货币和地缘政治发展相关的风险提供保障，使您能够扩大规模并在新市场开展业务。

信用证是银行出具的一种担保，可确保卖方在满足约定条款的情况下收到买方的付款。这可以降低买卖双方的付款风险，尤其是在与不熟悉的合作伙伴进行国际贸易时。

何时需要信用证？
在与新的海外合作伙伴进行贸易时，或在付款保证至关重要时，请考虑使用信用证。

跟单托收是由银行处理装运单据并代表出口商收款，但不提供付款担保。这是一种成本效益高的交易管理方式，同时还能确保一定程度的付款安全。

我何时需要跟单托收？
当与可信赖的合作伙伴进行交易，并寻找成本较低的信用证替代品时，可以考虑跟单托收。

应收账款融资允许您将未付发票出售给贷款人，以换取即时现金。这可以释放未付发票所占用的营运资金，从而改善现金流。

什么情况下需要应收账款融资？
当因客户付款缓慢而出现现金流缺口时，可以考虑应收账款融资。

供应链融资使买方能够延长付款期限，同时允许供应商通过第三方融资提前获得付款。这加强了供应商关系，改善了双方的营运资金管理。

我何时需要供应链融资？
与大型买家合作并在不增加债务的情况下寻求更快的现金流时，可以考虑供应链融资。

贸易贷款提供短期融资，用于在货物或原材料售出前进行采购。贸易贷款可帮助企业弥补购买和销售货物之间的差距，提高现金流效率。

我何时需要贸易贷款？
当需要预付资金来满足客户订单或库存备货时，可以考虑贸易贷款。

出口代理融资涉及政府支持或多边机构支持的贷款，帮助企业为出口交易融资。这提供了有竞争力的利率和较长的还款期限，降低了国际贸易中的金融风险。

何时需要出口代理融资？
在向高风险市场出口或承接需要长期融资的大额合同时，请考虑出口代理融资。

无论您选择哪家贸易融资提供商，您都必须

1. 获得跨境支付能力，参与贸易。
2. 准备商业注册文件以证明您的合法地位，为此需要至少三年的财务业绩。
3. 选择一家能够提供所需产品的融资提供商，以满足您的贸易融资需求。
4. 在提供商处开设现金账户；随着关系的建立，获得信贷额度的批准，并在提供商处开设账户。
5. 与供应商/买方签订贸易协定/合同。
6. 整合关键文件
7. 填写包含所有交易细节的申请表，并上传所有相关文件，供融资方进行尽职调查。
8. 等待结果

• 发票：卖方向买方出具的商业文件，详细说明所售货物/服务、数量、价格和付款条件
• 提货单 (BL)：由承运人签发的法律文件，是货物装运、目的地和所有权的证明。它既是收据，也是所有权文件和运输合同。
• 原产地证书：证明出口货物完全在特定国家获得、生产、制造或加工的文件。如何获得原产地证书
• 保险单：运输文件的保险。

• 业务记录、经验和行业
• 企业财务状况、现金流、信用记录、盈利能力、资产负债表
• 贸易交易细节：价值、相关货物、付款条件、正确有效的文件、交易对手风险、合同条款
• 抵押和担保
• 风险管理、国家风险、保险范围、制裁筛查
• 明确贷款目的和用途（明确说明用途有助于理解为何需要融资）

• 提交详细、有条理的申请，并提供所有所需文件
• 展示与买家/卖家的良好关系
• 利用贸易信用保险降低贷款人风险
• 突出贸易融资的发展前景和对企业的潜在影响
• 利用业务技术实现交易自动化等，使报告更加简便透明
• 提供经审计的财务报表