Hướng dẫn kinh doanh của bạn về tài chính thương mại

Tài chính thương mại bao gồm các công cụ tài chính như khoản vay, thư tín dụng, bảo lãnh và tài chính chuỗi cung ứng, có thể giúp doanh nghiệp của bạn quản lý rủi ro và thách thức về dòng tiền liên quan đến các giao dịch xuyên biên giới.

Các công cụ tài chính có thể giúp bạn bằng cách cung cấp tài chính, cho phép bạn tập trung vào chuyên môn sản xuất của mình. Một số công cụ cũng có thể cung cấp khả năng bảo vệ khỏi rủi ro liên quan đến đối tác, tiền tệ và diễn biến địa chính trị, giúp bạn có thể mở rộng quy mô và hoạt động tại các thị trường mới.

Thư tín dụng là sự bảo lãnh từ ngân hàng đảm bảo người bán nhận được thanh toán từ người mua, với điều kiện các điều khoản đã thỏa thuận được đáp ứng. Điều này làm giảm rủi ro thanh toán cho cả người mua và người bán, đặc biệt là khi giao dịch quốc tế với các đối tác không quen thuộc.

Khi nào tôi cần thư tín dụng?
Hãy cân nhắc sử dụng thư tín dụng khi giao dịch với các đối tác nước ngoài mới hoặc khi sự đảm bảo thanh toán là rất quan trọng.

Nhờ thu chứng từ liên quan đến việc ngân hàng xử lý chứng từ vận chuyển và thu tiền thay mặt cho người xuất khẩu mà không cung cấp bảo lãnh thanh toán. Đây là cách tiết kiệm chi phí để quản lý giao dịch trong khi vẫn đảm bảo một số mức độ an ninh thanh toán.

Khi nào tôi cần thu thập tài liệu?
Hãy cân nhắc đến phương thức thu nợ chứng từ khi giao dịch với một đối tác đáng tin cậy và tìm kiếm giải pháp thay thế có chi phí thấp hơn cho thư tín dụng.

Tài chính phải thu cho phép bạn bán các hóa đơn chưa thanh toán cho bên cho vay để đổi lấy tiền mặt ngay lập tức. Điều này cải thiện dòng tiền bằng cách giải phóng vốn lưu động bị ràng buộc trong các hóa đơn chưa thanh toán.

Khi nào tôi cần tài trợ cho các khoản phải thu?
Hãy cân nhắc tài chính cho các khoản phải thu khi gặp phải tình trạng thiếu hụt dòng tiền do khách hàng thanh toán chậm.

Tài chính chuỗi cung ứng cho phép người mua gia hạn thời hạn thanh toán trong khi cho phép nhà cung cấp được thanh toán sớm hơn thông qua nguồn tài trợ của bên thứ ba. Điều này củng cố mối quan hệ với nhà cung cấp và cải thiện quản lý vốn lưu động cho cả hai bên.

Khi nào tôi cần tài chính chuỗi cung ứng?
Hãy cân nhắc tài chính chuỗi cung ứng khi làm việc với những người mua lớn và muốn tiếp cận tiền mặt nhanh hơn mà không làm tăng nợ.

Các khoản vay thương mại cung cấp tài chính ngắn hạn để trang trải cho việc mua hàng hóa hoặc nguyên liệu thô trước khi chúng được bán. Chúng giúp các doanh nghiệp thu hẹp khoảng cách giữa việc mua và bán hàng hóa, cải thiện hiệu quả dòng tiền.

Khi nào tôi cần vay vốn thương mại?
Hãy cân nhắc các khoản vay thương mại khi cần vốn trả trước để thực hiện đơn đặt hàng của khách hàng hoặc dự trữ hàng tồn kho.

Tài chính đại lý xuất khẩu liên quan đến các khoản vay được chính phủ hỗ trợ hoặc được đại lý đa phương hỗ trợ giúp các doanh nghiệp tài trợ cho các giao dịch xuất khẩu. Điều này cung cấp lãi suất cạnh tranh và thời hạn hoàn trả dài hơn, giảm rủi ro tài chính trong thương mại quốc tế.

Khi nào tôi cần tài trợ từ công ty xuất khẩu?
Hãy cân nhắc sử dụng dịch vụ tài chính của công ty xuất khẩu khi xuất khẩu sang các thị trường có rủi ro cao hoặc thực hiện các hợp đồng lớn, đòi hỏi nguồn tài chính dài hạn.

Bất kể nhà cung cấp tài chính thương mại nào bạn ưa thích, bạn sẽ phải:

1. Có quyền truy cập vào khả năng thanh toán xuyên biên giới để tham gia giao dịch.
2. Chuẩn bị các giấy tờ đăng ký kinh doanh để chứng minh tình trạng pháp lý của bạn, trong đó yêu cầu hoạt động tài chính tối thiểu là ba năm.
3. Chọn một nhà cung cấp tài chính có thể cung cấp các sản phẩm cần thiết để đáp ứng nhu cầu tài trợ thương mại của bạn.
4. Mở một tài khoản tiền mặt với nhà cung cấp; khi mối quan hệ được xây dựng, hãy xin phê duyệt hạn mức tín dụng và mở một tài khoản với nhà cung cấp.
5. Ký kết thỏa thuận/hợp đồng thương mại với nhà cung cấp/người mua.
6. Hợp nhất tài liệu quan trọng
7. Điền vào mẫu đơn đăng ký với đầy đủ thông tin chi tiết về giao dịch và tải lên tất cả các tài liệu có liên quan cho quá trình thẩm định của bên tài trợ.
8. Chờ kết quả.

• Hóa đơn : Một chứng từ thương mại do người bán phát hành cho người mua, nêu chi tiết hàng hóa/dịch vụ đã bán, số lượng, giá cả và điều khoản thanh toán
• Vận đơn (BL): Một văn bản pháp lý do người vận chuyển phát hành, đóng vai trò là bằng chứng về việc vận chuyển hàng hóa, nơi đến và quyền sở hữu hàng hóa. Nó đóng vai trò là biên lai, chứng từ sở hữu và hợp đồng vận chuyển.
• Giấy chứng nhận xuất xứ : Một tài liệu chứng nhận rằng hàng hóa được xuất khẩu hoàn toàn có nguồn gốc, sản xuất, chế tạo hoặc chế biến tại một quốc gia cụ thể. Làm thế nào để có được giấy chứng nhận xuất xứ của bạn
• Chính sách bảo hiểm : Bảo hiểm cho các tài liệu được vận chuyển.

• Thành tích kinh doanh, kinh nghiệm và ngành công nghiệp
• Sức khỏe tài chính doanh nghiệp, dòng tiền, lịch sử tín dụng, lợi nhuận, bảng cân đối kế toán
• Chi tiết giao dịch thương mại: giá trị, hàng hóa cơ bản, điều khoản thanh toán, chứng từ hợp lệ và chính xác, rủi ro đối tác, điều khoản hợp đồng
• Tài sản thế chấp và bảo lãnh
• Quản lý rủi ro, rủi ro quốc gia, phạm vi bảo hiểm, sàng lọc lệnh trừng phạt
• Làm rõ mục đích và cách sử dụng khoản vay (tuyên bố rõ ràng về cách sử dụng giúp hiểu lý do cần tài trợ)

• Nộp đơn xin việc chi tiết và có tổ chức kèm theo tất cả các giấy tờ cần thiết
• Thể hiện mối quan hệ tốt với người mua/người bán
• Sử dụng bảo hiểm tín dụng thương mại để giảm rủi ro cho người cho vay
• Làm nổi bật triển vọng tăng trưởng và tác động tiềm tàng của tài chính thương mại đối với doanh nghiệp của bạn
• Tận dụng công nghệ trong kinh doanh để tự động hóa các giao dịch, v.v. để báo cáo dễ dàng và minh bạch hơn
• Cung cấp báo cáo tài chính đã được kiểm toán