Ваш бізнес-путівник по торговому фінансуванню

Торговельне фінансування включає такі фінансові інструменти, як кредити, акредитиви, гарантії та фінансування ланцюгів поставок, які можуть допомогти вашому бізнесу управляти ризиками та грошовими потоками, пов'язаними з транскордонними операціями.

Фінансові інструменти можуть допомогти вам, надаючи фінансування, що дозволить вам зосередитися на вашому виробничому досвіді Деякі інструменти також можуть забезпечити захист від ризиків, пов'язаних з контрагентами, валютами та геополітичними подіями, що може дозволити вам розширити масштаби та працювати на нових ринках.

Акредитив - це банківська гарантія, яка забезпечує отримання продавцем платежу від покупця за умови дотримання погоджених умов. Це зменшує платіжний ризик як для покупців, так і для продавців, особливо під час міжнародної торгівлі з незнайомими партнерами.

Коли мені потрібні акредитиви?
Розгляньте можливість використання акредитивів при торгівлі з новими закордонними партнерами або коли гарантія платежу має вирішальне значення.

Документарне інкасо передбачає обробку банком відвантажувальних документів та отримання платежу від імені експортера без надання гарантії платежу. Це економічно ефективний спосіб управління транзакціями, який забезпечує певний рівень безпеки платежів.

Коли мені потрібні документарні інкасо?
Розглядайте документарні інкасо, коли торгуєте з надійним партнером і шукаєте дешевшу альтернативу акредитиву.

Фінансування дебіторської заборгованості дозволяє вам продати неоплачені рахунки кредитору в обмін на негайні грошові кошти. Це покращує грошові потоки, вивільняючи оборотний капітал, пов'язаний з неоплаченими рахунками.

Коли мені потрібне фінансування дебіторської заборгованості?
Розгляньте можливість фінансування дебіторської заборгованості, якщо ви відчуваєте дефіцит грошових коштів через клієнтів, які повільно платять.

Фінансування ланцюгів поставок дозволяє покупцям подовжувати терміни оплати, а постачальникам - отримувати платежі раніше завдяки фінансуванню від третіх сторін. Це зміцнює відносини з постачальниками та покращує управління оборотним капіталом для обох сторін.

Коли мені потрібне фінансування ланцюга поставок?
Розгляньте можливість фінансування ланцюга поставок, якщо ви працюєте з великими покупцями і прагнете отримати швидший доступ до готівки без збільшення боргових зобов'язань.

Торговельні кредити надають короткострокове фінансування для придбання товарів чи сировини до їх продажу. Вони допомагають бізнесу подолати розрив між купівлею та продажем товарів, підвищуючи ефективність грошових потоків.

Коли мені потрібні торгові кредити?
Розгляньте можливість отримання торгового кредиту, якщо вам потрібне авансове фінансування для виконання замовлень клієнтів або створення запасів.

Експортне агентське фінансування передбачає надання кредитів за підтримки уряду або багатосторонніх агентств, які допомагають бізнесу фінансувати експортні операції. Це пропонує конкурентні ставки та довші терміни погашення, зменшуючи фінансові ризики в міжнародній торгівлі.

Коли мені потрібне експортне агентське фінансування?
Розгляньте можливість експортного агентського фінансування, якщо ви експортуєте на ринки з високим ступенем ризику або укладаєте великі контракти, що потребують довгострокового фінансування.

Незалежно від того, якому постачальнику торгового фінансування ви віддаєте перевагу, вам доведеться це зробити:

1. Отримайте доступ до транскордонних платіжних можливостей для участі в торгівлі.
2. Підготуйте документи для реєстрації бізнесу, щоб підтвердити свій юридичний статус, для чого необхідно мати мінімум три роки фінансових показників.
3. Виберіть фінансову установу, яка може надати продукти, необхідні для задоволення ваших потреб у торговому фінансуванні.
4. Відкрийте грошовий рахунок у провайдера; у міру налагодження відносин, отримайте схвалення кредитної лінії та відкрийте рахунок у провайдера.
5. Підписати торгову угоду/контракт з постачальником/покупцем.
6. Консолідуйте ключову документацію
7. Заповніть форму заявки з усіма деталями транзакції та завантажте всі необхідні документи для проведення фінансової перевірки.
8. Дочекайтеся результатів.

• Рахунки-фактури: Комерційний документ, виданий продавцем покупцеві, в якому детально описуються продані товари/послуги, кількість, ціни та умови оплати
• Коносаменти (BL): Юридичний документ, виданий перевізником, який слугує доказом відвантаження товару, його призначення та права власності. Він слугує квитанцією, правовстановлюючим документом і транспортним контрактом.
• Сертифікати походження: Документ, який засвідчує, що товари, які експортуються, були повністю отримані, вироблені, виготовлені або перероблені в певній країні. як отримати сертифікат походження
• Страховий поліс: Страхування документів, що пересилаються.

• Діловий послужний список, досвід та галузь
• Фінансовий стан бізнесу, грошові потоки, кредитна історія, прибутковість, баланс
• Деталі торговельної операції: вартість, базовий товар, умови оплати, правильна та дійсна документація, ризик контрагента, договірні умови
• Застава та гарантії
• Управління ризиками, країновий ризик, страхове покриття, перевірка санкцій
• Чіткість щодо мети та використання кредиту (чітке формулювання мети використання допомагає зрозуміти, навіщо потрібне фінансування)

• Подати детальну та організовану заявку з усіма необхідними документами
• Демонструйте хороші відносини з покупцями/продавцями
• Використовуйте страхування торгових кредитів, щоб зменшити ризик кредитора
• Висвітліть перспективи зростання та потенційний вплив торгового фінансування на ваш бізнес
• Використовуйте технології в бізнесі для автоматизації транзакцій і т.д. для більш простої та прозорої звітності
• Надайте перевірену фінансову звітність