Mwongozo wako wa biashara kwa fedha za biashara

Ufadhili wa biashara unajumuisha zana za kifedha kama vile mikopo, barua za mikopo, dhamana na fedha za ugavi, ambazo zinaweza kusaidia biashara yako kudhibiti hatari na changamoto za mtiririko wa pesa zinazohusiana na miamala ya kuvuka mipaka.

Vyombo vya kifedha vinaweza kukusaidia kwa kukupa ufadhili, kukuruhusu kuzingatia utaalam wako wa uzalishaji Baadhi ya zana zinaweza pia kutoa ulinzi kutoka kwa washirika, sarafu na maendeleo ya kijiografia na kisiasa yanayohusiana na hatari ambayo yanaweza kukuwezesha kuongeza kasi na kufanya kazi katika masoko mapya.

Barua ya mkopo ni dhamana kutoka kwa benki ambayo huhakikisha muuzaji anapokea malipo kutoka kwa mnunuzi, mradi masharti ya makubaliano yametimizwa. Hii inapunguza hatari ya malipo kwa wanunuzi na wauzaji, hasa wakati wa kufanya biashara ya kimataifa na washirika wasiowafahamu.

Ni lini ninahitaji barua za mkopo?
Zingatia barua za mkopo unapofanya biashara na washirika wapya wa ng'ambo au wakati uhakikisho wa malipo ni muhimu.

Makusanyo ya hali halisi yanahusisha benki inayoshughulikia hati za usafirishaji na kukusanya malipo kwa niaba ya msafirishaji, bila kutoa dhamana ya malipo. Hii ni njia ya gharama nafuu ya kudhibiti miamala huku ukihakikisha kiwango fulani cha usalama wa malipo.

Ni lini ninahitaji makusanyo ya hali halisi?
Zingatia makusanyo ya hali halisi unapofanya biashara na mshirika unayemwamini na kutafuta njia mbadala ya gharama ya chini kwa barua za mkopo.

Fedha zinazoweza kupokewa kwa akaunti hukuruhusu kuuza ankara ambazo hazijalipwa kwa mkopeshaji ili upate pesa taslimu mara moja. Hii inaboresha mtiririko wa pesa kwa kufungua mtaji wa kufanya kazi uliounganishwa katika ankara ambazo hazijalipwa.

Ni lini ninahitaji fedha zinazoweza kupokewa akaunti?
Zingatia fedha zinazoweza kupokelewa katika akaunti unapokumbana na mapungufu ya mtiririko wa pesa kutokana na wateja wanaolipa polepole.

Ufadhili wa msururu wa ugavi huwawezesha wanunuzi kuongeza masharti ya malipo huku wakiwaruhusu wasambazaji kulipwa mapema kupitia ufadhili wa watu wengine. Hii inaimarisha uhusiano wa wasambazaji na kuboresha usimamizi wa mtaji wa kazi kwa pande zote mbili.

Ni lini ninahitaji fedha za ugavi?
Zingatia fedha za ugavi unapofanya kazi na wanunuzi wakubwa na kutafuta ufikiaji wa haraka wa pesa taslimu bila kuongeza deni.

Mikopo ya biashara hutoa ufadhili wa muda mfupi ili kufidia ununuzi wa bidhaa au malighafi kabla ya kuuzwa. Wanasaidia biashara kuziba pengo kati ya kununua na kuuza bidhaa, kuboresha ufanisi wa mtiririko wa pesa.

Ni lini ninahitaji mikopo ya biashara?
Zingatia mikopo ya biashara wakati ufadhili wa mapema unahitajika ili kutimiza maagizo ya wateja au kuhifadhi kwenye orodha.

Fedha za wakala wa kuuza nje huhusisha mikopo inayoungwa mkono na serikali au mashirika mengi ambayo husaidia biashara kufadhili shughuli za mauzo ya nje. Hii inatoa viwango vya ushindani na masharti ya muda mrefu ya ulipaji, kupunguza hatari ya kifedha katika biashara ya kimataifa.

Ni lini ninahitaji fedha za wakala wa mauzo ya nje?
Zingatia ufadhili wa wakala wa kuuza nje unaposafirisha kwa masoko hatarishi au kufanya mikataba mikubwa, inayohitaji ufadhili wa muda mrefu.

Bila kujali mtoa huduma wa fedha za biashara unayempendelea, itabidi:

1. Pata ufikiaji wa uwezo wa malipo ya kuvuka mipaka ili kujihusisha na biashara.
2. Tayarisha hati za usajili wa biashara ili kuthibitisha hali yako ya kisheria, ambayo angalau miaka mitatu ya utendaji wa kifedha inahitajika.
3. Chagua mtoa huduma wa fedha ambaye anaweza kukupa bidhaa zinazohitajika ili kufikia mahitaji yako ya kifedha ya biashara.
4. Fungua akaunti ya fedha na mtoa huduma; uhusiano unavyoendelea, pata njia ya mkopo iliyoidhinishwa na ufungue akaunti na mtoa huduma.
5. Saini makubaliano ya biashara/mkataba na mgavi/mnunuzi.
6. Kuunganisha nyaraka muhimu
7. Jaza fomu ya maombi yenye maelezo yote ya muamala, na upakie hati zote zinazofaa kwa ajili ya mchakato wa uangalifu unaostahili wa mfadhili.
8. Subiri matokeo.

• Ankara : Hati ya kibiashara iliyotolewa na muuzaji kwa mnunuzi, inayoelezea bidhaa/huduma zinazouzwa, kiasi, bei na masharti ya malipo.
• Bili za Kupakia (BLs): Hati ya kisheria iliyotolewa na mtoa huduma ambayo hutumika kama ushahidi wa usafirishaji wa bidhaa, unakoenda na umiliki. Inatumika kama risiti, hati ya kichwa na mkataba wa usafiri.
• Vyeti vya Asili : Hati inayothibitisha kwamba bidhaa zinazosafirishwa zilipatikana kabisa, zilizalishwa, zilitengenezwa au kusindika katika nchi mahususi. jinsi ya kupata cheti cha asili
• Sera ya bima : Bima ya hati zinazosafirishwa.

• Rekodi ya biashara, uzoefu na tasnia
• Afya ya kifedha ya biashara, mtiririko wa pesa, historia ya mkopo, faida, mizania
• Maelezo ya shughuli za biashara: thamani, bidhaa za msingi, masharti ya malipo, nyaraka sahihi na halali, hatari ya mshirika, masharti ya mkataba.
• Dhamana na dhamana
• Usimamizi wa hatari, hatari ya nchi, chanjo ya bima, uchunguzi wa vikwazo
• Uwazi juu ya madhumuni ya mkopo na matumizi (taarifa wazi ya matumizi husaidia kuelewa ni kwa nini ufadhili unahitaji)

• Peana maombi ya kina na yaliyopangwa na hati zote zinazohitajika
• Onyesha uhusiano mzuri na wanunuzi/wauzaji
• Tumia bima ya mikopo ya biashara ili kupunguza hatari ya wakopeshaji
• Angazia matarajio ya ukuaji na athari zinazowezekana za fedha za biashara kwenye biashara yako
• Tumia teknolojia katika biashara ili kufanya miamala otomatiki n.k. kwa kuripoti kwa urahisi na uwazi
• Kutoa taarifa za fedha zilizokaguliwa