O seu guia empresarial para trade finance

O financiamento do comércio inclui instrumentos financeiros como empréstimos, cartas de crédito, garantias e financiamento da cadeia de abastecimento, que podem ajudar a sua empresa a gerir os riscos e os desafios de fluxo de caixa associados às transacções transfronteiriças.

Os instrumentos financeiros podem ajudá-lo, fornecendo financiamento, permitindo-lhe concentrar-se na sua experiência de produção. Alguns instrumentos podem também fornecer cobertura de riscos relacionados com contrapartes, moedas e desenvolvimentos geopolíticos, o que lhe pode permitir aumentar a escala e operar em novos mercados.

Uma carta de crédito é uma garantia de um banco que assegura que um vendedor recebe o pagamento de um comprador, desde que as condições acordadas sejam cumpridas. Isto reduz o risco de pagamento tanto para os compradores como para os vendedores, especialmente quando se negoceia internacionalmente com parceiros desconhecidos.

Quando é que preciso de cartas de crédito?
Considere as cartas de crédito quando negoceia com novos parceiros no estrangeiro ou quando a garantia de pagamento é crucial.

As cobranças documentárias envolvem um banco que trata dos documentos de expedição e cobra o pagamento em nome do exportador, sem fornecer uma garantia de pagamento. Trata-se de uma forma rentável de gerir as transacções, garantindo simultaneamente um certo nível de segurança dos pagamentos.

Quando é que preciso de cobranças documentais?
Considere as cobranças documentais quando negoceia com um parceiro de confiança e procura uma alternativa de baixo custo às cartas de crédito.

O financiamento de contas a receber permite-lhe vender facturas não pagas a um mutuante em troca de dinheiro imediato. Isto melhora o fluxo de caixa ao desbloquear o capital de exploração imobilizado em facturas pendentes.

Quando é que preciso de um financiamento de contas a receber?
Considere o financiamento de contas a receber quando tiver lacunas no fluxo de caixa devido a clientes que pagam lentamente.

O financiamento da cadeia de abastecimento permite que os compradores alarguem as condições de pagamento e que os fornecedores sejam pagos mais cedo através de financiamento de terceiros. Isto reforça as relações com os fornecedores e melhora a gestão do capital de exploração para ambas as partes.

Quando é que preciso de financiamento da cadeia de abastecimento?
Considere o financiamento da cadeia de abastecimento quando trabalha com grandes compradores e procura um acesso mais rápido a dinheiro sem aumentar a dívida.

Os empréstimos comerciais fornecem financiamento a curto prazo para cobrir a compra de bens ou matérias-primas antes de serem vendidos. Ajudam as empresas a colmatar a lacuna entre a compra e a venda de bens, melhorando a eficiência do fluxo de caixa.

Quando é que preciso de empréstimos comerciais?
Considere empréstimos comerciais quando é necessário financiamento inicial para satisfazer encomendas de clientes ou armazenar existências.

O financiamento das agências de exportação envolve empréstimos apoiados pelo governo ou por agências multilaterais que ajudam as empresas a financiar transacções de exportação. Estes empréstimos oferecem taxas competitivas e prazos de reembolso mais longos, reduzindo o risco financeiro no comércio internacional.

Quando é que preciso de financiamento de agências de exportação?
Considere o financiamento de agências de exportação quando exportar para mercados de alto risco ou quando celebrar contratos de grande dimensão que exijam financiamento a longo prazo.

Independentemente do seu fornecedor de financiamento comercial preferido, terá de o fazer:

1. Obter acesso a capacidades de pagamento transfronteiriço para efetuar transacções comerciais.
2. Preparar os documentos de registo da empresa para comprovar o seu estatuto jurídico, para o que é necessário um mínimo de três anos de desempenho financeiro.
3. Selecione um fornecedor de financiamento que possa fornecer os produtos necessários para satisfazer as suas necessidades de financiamento do comércio.
4. Abrir uma conta de dinheiro com o fornecedor; à medida que a relação se desenvolve, obter uma linha de crédito aprovada e abrir uma conta com o fornecedor.
5. Assinar um acordo/contrato comercial com um fornecedor/comprador.
6. Consolidar a documentação essencial
7. Preencher um formulário de candidatura com todos os detalhes da transação e carregar todos os documentos relevantes para o processo de diligência devida do financiador.
8. Esperar pelos resultados.

• Facturas: Um documento comercial emitido por um vendedor a um comprador, detalhando bens/serviços vendidos, quantidades, preços e condições de pagamento
• Conhecimentos de embarque (BLs): Um documento legal emitido por um transportador que serve de prova da expedição de mercadorias, do seu destino e da sua propriedade. Funciona como recibo, título de propriedade e contrato de transporte.
• Certificados de origem: Um documento que certifica que as mercadorias exportadas foram inteiramente obtidas, produzidas, fabricadas ou transformadas num determinado país. como obter um certificado de origem
• Apólice de seguro: Seguro dos documentos a expedir.

• Historial da empresa, experiência e sector de atividade
• Saúde financeira da empresa, fluxo de caixa, historial de crédito, rentabilidade, balanço
• Detalhes da transação comercial: valor, bens subjacentes, condições de pagamento, documentação correta e válida, risco de contraparte, condições contratuais
• Cauções e garantias
• Gestão do risco, risco-país, cobertura de seguro, controlo de sanções
• Clareza quanto ao objetivo e à utilização do empréstimo (uma declaração clara da utilização ajuda a compreender as necessidades de financiamento)

• Apresentar uma candidatura pormenorizada e organizada com todos os documentos exigidos
• Demonstrar boas relações com os compradores/vendedores
• Utilizar o seguro de crédito comercial para reduzir o risco do mutuante
• Destacar as perspectivas de crescimento e o impacto potencial do financiamento do comércio na sua atividade
• Tirar partido da tecnologia nas empresas para automatizar as transacções, etc., de modo a obter relatórios mais fáceis e transparentes
• Fornecer demonstrações financeiras auditadas