Seu guia empresarial para financiamento comercial

O financiamento comercial inclui instrumentos financeiros como empréstimos, cartas de crédito, garantias e financiamento da cadeia de suprimentos, que podem ajudar sua empresa a gerenciar os riscos e os desafios de fluxo de caixa associados às transações internacionais.

Os instrumentos financeiros podem ajudá-lo, fornecendo financiamento e permitindo que você se concentre em sua experiência em produção. Algumas ferramentas também podem oferecer cobertura contra riscos relacionados a contrapartes, moedas e desenvolvimentos geopolíticos, o que pode permitir que você amplie seus negócios e opere em novos mercados.

Uma carta de crédito é uma garantia de um banco que assegura que um vendedor receba o pagamento de um comprador, desde que os termos acordados sejam cumpridos. Isso reduz o risco de pagamento tanto para compradores quanto para vendedores, especialmente quando se trata de comércio internacional com parceiros desconhecidos.

Quando preciso de cartas de crédito?
Considere cartas de crédito ao negociar com novos parceiros no exterior ou quando a garantia de pagamento for crucial.

As cobranças documentárias envolvem um banco que lida com documentos de remessa e cobra o pagamento em nome do exportador, sem fornecer uma garantia de pagamento. Essa é uma maneira econômica de gerenciar transações, garantindo algum nível de segurança no pagamento.

Quando preciso de cobranças documentárias?
Considere as cobranças documentárias quando negociar com um parceiro de confiança e procurar uma alternativa de menor custo às cartas de crédito.

O financiamento de contas a receber permite que você venda faturas não pagas a um credor em troca de dinheiro imediato. Isso melhora o fluxo de caixa, liberando o capital de giro preso em faturas pendentes.

Quando preciso de financiamento de contas a receber?
Considere o financiamento de contas a receber quando enfrentar lacunas no fluxo de caixa devido a clientes que demoram a pagar.

O financiamento da cadeia de suprimentos permite que os compradores estendam os prazos de pagamento, ao mesmo tempo em que permite que os fornecedores recebam seus pagamentos mais cedo por meio de financiamento de terceiros. Isso fortalece as relações com os fornecedores e melhora a gestão do capital de giro para ambas as partes.

Quando preciso de financiamento da cadeia de suprimentos?
Considere o financiamento da cadeia de suprimentos ao trabalhar com grandes compradores e buscar acesso mais rápido ao dinheiro sem aumentar a dívida.

Os empréstimos comerciais fornecem financiamento de curto prazo para cobrir a compra de mercadorias ou matérias-primas antes de serem vendidas. Eles ajudam as empresas a preencher a lacuna entre a compra e a venda de mercadorias, melhorando a eficiência do fluxo de caixa.

Quando preciso de empréstimos comerciais?
Considere os empréstimos comerciais quando for necessário financiamento inicial para atender aos pedidos dos clientes ou reabastecer o estoque.

O financiamento de agências de exportação envolve empréstimos garantidos pelo governo ou apoiados por agências multilaterais que ajudam as empresas a financiar transações de exportação. Isso oferece taxas competitivas e prazos de pagamento mais longos, reduzindo o risco financeiro no comércio internacional.

Quando preciso de financiamento de agência de exportação?
Considere o financiamento de agência de exportação ao exportar para mercados de alto risco ou ao realizar grandes contratos, que exigem financiamento de longo prazo.

Independentemente do seu provedor de financiamento comercial preferido, você terá que:

1. Obtenha acesso a recursos de pagamentos internacionais para realizar transações comerciais.
2. Prepare os documentos de registro da empresa para comprovar sua situação legal, para o que é necessário um mínimo de três anos de desempenho financeiro.
3. Selecione um provedor financeiro que possa fornecer os produtos necessários para atender às suas necessidades de financiamento comercial.
4. Abra uma conta à vista com o fornecedor; à medida que o relacionamento se desenvolve, obtenha uma linha de crédito aprovada e abra uma conta com o fornecedor.
5. Assinar um acordo comercial/contrato com um fornecedor/comprador.
6. Consolide a documentação essencial
7. Preencha um formulário de inscrição com todos os detalhes da transação e envie todos os documentos relevantes para o processo de due diligence do financiador.
8. Aguarde os resultados.

• Faturas: Documento comercial emitido por um vendedor a um comprador, detalhando os produtos/serviços vendidos, quantidades, preços e condições de pagamento.
• Conhecimentos de embarque (BLs): Documento legal emitido por uma transportadora que serve como prova do envio de mercadorias, seu destino e propriedade. Serve como recibo, documento de titularidade e contrato de transporte.
• Certificados de Origem: Um documento que certifica que as mercadorias exportadas foram inteiramente obtidas, produzidas, fabricadas ou processadas em um país específico. Como obter seu certificado de origem
• Apólice de seguro: Seguro para os documentos que estão sendo enviados.

• Histórico empresarial, experiência e setor
• Saúde financeira da empresa, fluxo de caixa, histórico de crédito, rentabilidade, balanço patrimonial
• Detalhes da transação comercial: valor, mercadorias subjacentes, condições de pagamento, documentação correta e válida, risco de contraparte, termos contratuais
• Garantias e cauções
• Gestão de riscos, risco-país, cobertura de seguro, triagem de sanções
• Clareza sobre a finalidade e o uso do empréstimo (uma declaração clara sobre o uso ajuda a entender por que é necessário o financiamento)

• Envie uma candidatura detalhada e organizada com todos os documentos necessários.
• Demonstrar boas relações com compradores/vendedores
• Use o seguro de crédito comercial para reduzir o risco do credor
• Destaque as perspectivas de crescimento e o impacto potencial do financiamento comercial em seus negócios.
• Aproveite a tecnologia nos negócios para automatizar transações, etc., para relatórios mais fáceis e transparentes.
• Fornecer demonstrações financeiras auditadas