Panduan bisnis Anda untuk pembiayaan perdagangan

Pembiayaan perdagangan mencakup instrumen keuangan seperti pinjaman, letter of credit, jaminan, dan pembiayaan rantai pasokan, yang dapat membantu bisnis Anda mengelola risiko dan tantangan arus kas yang terkait dengan transaksi lintas batas.

Instrumen keuangan dapat membantu Anda dengan menyediakan pembiayaan, sehingga Anda dapat fokus pada keahlian produksi Anda. Beberapa instrumen juga dapat memberikan perlindungan dari risiko terkait rekanan, mata uang, dan perkembangan geopolitik, sehingga memungkinkan Anda untuk meningkatkan skala dan beroperasi di pasar-pasar baru.

Letter of credit adalah jaminan dari bank yang memastikan penjual menerima pembayaran dari pembeli, asalkan persyaratan yang telah disepakati dipenuhi. Hal ini mengurangi risiko pembayaran bagi pembeli dan penjual, terutama saat bertransaksi internasional dengan mitra yang tidak dikenal.

Kapan saya membutuhkan letter of credit?
Pertimbangkan letter of credit saat berdagang dengan mitra baru di luar negeri atau saat jaminan pembayaran sangat penting.

Penagihan dokumenter melibatkan bank yang menangani dokumen pengiriman dan menagih pembayaran atas nama eksportir, tanpa memberikan jaminan pembayaran. Ini adalah cara yang hemat biaya untuk mengelola transaksi sekaligus memastikan tingkat keamanan pembayaran.

Kapan saya membutuhkan koleksi dokumenter?
Pertimbangkan koleksi dokumenter saat bertransaksi dengan mitra tepercaya dan mencari alternatif yang lebih murah dari letter of credit.

Pembiayaan piutang memungkinkan Anda menjual faktur yang belum dibayar kepada pemberi pinjaman dengan imbalan uang tunai segera. Hal ini meningkatkan arus kas dengan membuka modal kerja yang terikat dalam faktur yang belum dibayar.

Kapan saya membutuhkan pembiayaan piutang?
Pertimbangkan pembiayaan piutang ketika mengalami kesenjangan arus kas karena pelanggan yang lambat membayar.

Pembiayaan rantai pasokan memungkinkan pembeli untuk memperpanjang jangka waktu pembayaran sekaligus memungkinkan pemasok untuk dibayar lebih awal melalui pendanaan pihak ketiga. Hal ini memperkuat hubungan dengan pemasok dan meningkatkan manajemen modal kerja bagi kedua belah pihak.

Kapan saya membutuhkan pembiayaan rantai pasokan?
Pertimbangkan pembiayaan rantai pasokan ketika bekerja dengan pembeli besar dan mencari akses lebih cepat ke uang tunai tanpa menambah utang.

Kredit perdagangan menyediakan pembiayaan jangka pendek untuk membiayai pembelian barang atau bahan baku sebelum dijual. Pinjaman ini membantu bisnis menjembatani kesenjangan antara pembelian dan penjualan barang, meningkatkan efisiensi arus kas.

Kapan saya membutuhkan pinjaman perdagangan?
Pertimbangkan pinjaman perdagangan ketika pendanaan di muka diperlukan untuk memenuhi pesanan pelanggan atau menyimpan persediaan.

Pembiayaan agen ekspor melibatkan pinjaman yang didukung oleh pemerintah atau lembaga multilateral yang membantu bisnis membiayai transaksi ekspor. Pembiayaan ini menawarkan suku bunga yang kompetitif dan jangka waktu pembayaran yang lebih panjang, sehingga mengurangi risiko keuangan dalam perdagangan internasional.

Kapan saya membutuhkan pembiayaan agen ekspor?
Pertimbangkan pembiayaan agen ekspor ketika mengekspor ke pasar berisiko tinggi atau melakukan kontrak besar yang membutuhkan pembiayaan jangka panjang.

Apa pun penyedia pembiayaan perdagangan yang Anda pilih, Anda harus melakukannya:

1. Dapatkan akses ke kemampuan pembayaran lintas batas untuk melakukan perdagangan.
2. Siapkan dokumen pendaftaran bisnis untuk membuktikan status hukum Anda, yang memerlukan kinerja keuangan minimal tiga tahun.
3. Pilih penyedia pembiayaan yang dapat menyediakan produk yang dibutuhkan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan perdagangan Anda.
4. Buka rekening tunai dengan penyedia; seiring dengan terbangunnya hubungan, dapatkan persetujuan batas kredit dan buka rekening dengan penyedia.
5. Menandatangani perjanjian/kontrak dagang dengan pemasok/pembeli.
6. Mengkonsolidasikan dokumentasi utama
7. Lengkapi formulir aplikasi dengan semua detail transaksi, dan unggah semua dokumen yang relevan untuk proses uji tuntas pemodal.
8. Tunggu hasilnya.

• Faktur: Dokumen komersial yang diterbitkan oleh penjual kepada pembeli, yang merinci barang/jasa yang dijual, jumlah, harga, dan syarat pembayaran
• Bills of Lading (BL): Dokumen legal yang dikeluarkan oleh pengangkut yang berfungsi sebagai bukti pengiriman barang, tujuan, dan kepemilikannya. Dokumen ini berfungsi sebagai tanda terima, dokumen kepemilikan, dan kontrak pengangkutan.
• Sertifikat Asal: Dokumen yang menyatakan bahwa barang yang diekspor sepenuhnya diperoleh, diproduksi, dibuat, atau diproses di negara tertentu.
• Polis asuransi: Asuransi untuk dokumen yang dikirim.

• Rekam jejak bisnis, pengalaman dan industri
• Kesehatan keuangan bisnis, arus kas, riwayat kredit, profitabilitas, neraca
• Detail transaksi perdagangan: nilai, barang yang mendasari, ketentuan pembayaran, dokumentasi yang benar dan valid, risiko mitra pengimbang, ketentuan kontrak
• Agunan dan jaminan
• Manajemen risiko, risiko negara, perlindungan asuransi, penyaringan sanksi
• Kejelasan tujuan dan penggunaan pinjaman (pernyataan penggunaan yang jelas membantu memahami mengapa pembiayaan diperlukan)

• Kirimkan aplikasi yang terperinci dan terorganisir dengan semua dokumen yang diperlukan
• Menunjukkan hubungan yang baik dengan pembeli/penjual
• Gunakan asuransi kredit perdagangan untuk mengurangi risiko pemberi pinjaman
• Menyoroti prospek pertumbuhan dan potensi dampak pembiayaan perdagangan terhadap bisnis Anda
• Memanfaatkan teknologi dalam bisnis untuk mengotomatisasi transaksi, dll. untuk pelaporan yang lebih mudah dan transparan
• Menyediakan laporan keuangan yang telah diaudit