Votre guide du financement du commerce

Le financement du commerce comprend des instruments financiers tels que les prêts, les lettres de crédit, les garanties et le financement de la chaîne d'approvisionnement, qui peuvent aider votre entreprise à gérer les risques et les problèmes de trésorerie liés aux transactions transfrontalières.

Les instruments financiers peuvent vous aider en vous fournissant un financement, ce qui vous permet de vous concentrer sur votre expertise en matière de production. Certains outils peuvent également fournir une couverture contre les risques liés aux contreparties, aux devises et aux développements géopolitiques, ce qui peut vous permettre de vous développer et d'opérer sur de nouveaux marchés.

Une lettre de crédit est une garantie bancaire qui permet à un vendeur de recevoir le paiement d'un acheteur, à condition que les conditions convenues soient respectées. Elle réduit le risque de paiement pour les acheteurs comme pour les vendeurs, en particulier dans le cas d'échanges internationaux avec des partenaires peu familiers.

Quand ai-je besoin de lettres de crédit ?
Envisagez des lettres de crédit lorsque vous faites du commerce avec de nouveaux partenaires à l'étranger ou lorsque l'assurance d'un paiement est cruciale.

Les encaissements documentaires impliquent qu'une banque traite les documents d'expédition et perçoit le paiement au nom de l'exportateur, sans fournir de garantie de paiement. Il s'agit d'un moyen rentable de gérer les transactions tout en assurant un certain niveau de sécurité des paiements.

Quand ai-je besoin d'encaissements documentaires ?
Envisagez les encaissements documentaires lorsque vous traitez avec un partenaire de confiance et que vous cherchez une solution moins coûteuse que les lettres de crédit.

Le financement de créances permet de vendre des factures impayées à un prêteur en échange de liquidités immédiates. Cela permet d'améliorer le flux de trésorerie en débloquant le fonds de roulement lié aux factures impayées.

Quand ai-je besoin d'un financement des comptes clients ?
Envisagez un financement des comptes clients lorsque vous rencontrez des difficultés de trésorerie dues à des clients qui ne paient pas assez vite.

Le financement de la chaîne d'approvisionnement permet aux acheteurs d'allonger les délais de paiement tout en permettant aux fournisseurs d'être payés plus tôt grâce au financement par des tiers. Cela renforce les relations avec les fournisseurs et améliore la gestion du fonds de roulement pour les deux parties.

Quand ai-je besoin d'un financement de la chaîne d'approvisionnement ?
Envisagez un financement de la chaîne d'approvisionnement lorsque vous travaillez avec de gros acheteurs et que vous souhaitez accéder plus rapidement à des liquidités sans augmenter votre endettement.

Les prêts commerciaux offrent un financement à court terme pour couvrir l'achat de marchandises ou de matières premières avant qu'elles ne soient vendues. Ils aident les entreprises à combler le fossé entre l'achat et la vente de marchandises, améliorant ainsi l'efficacité des flux de trésorerie.

Quand ai-je besoin de prêts commerciaux ?
Envisagez des prêts commerciaux lorsque vous avez besoin d'un financement initial pour honorer les commandes de vos clients ou pour vous approvisionner en stocks.

Le financement des agences d'exportation comprend des prêts soutenus par les gouvernements ou les agences multilatérales qui aident les entreprises à financer les transactions d'exportation. Ces prêts offrent des taux compétitifs et des délais de remboursement plus longs, réduisant ainsi les risques financiers liés au commerce international.

Quand ai-je besoin d'un financement par une agence d'exportation ?
Envisagez un financement par une agence d'exportation si vous exportez vers des marchés à haut risque ou si vous passez de gros contrats nécessitant un financement à long terme.

Quel que soit le fournisseur de services de financement du commerce que vous préférez, vous devrez.. :

1. Accéder aux capacités de paiement transfrontalier pour s'engager dans le commerce.
2. Préparer les documents d'enregistrement de l'entreprise pour prouver votre statut juridique, pour lequel un minimum de trois années de résultats financiers est requis.
3. Sélectionnez un fournisseur de financement qui peut vous proposer les produits nécessaires pour répondre à vos besoins en matière de financement du commerce.
4. Ouvrez un compte en espèces auprès du fournisseur ; au fur et à mesure que la relation se développe, faites approuver une ligne de crédit et ouvrez un compte auprès du fournisseur.
5. Signer un accord/contrat commercial avec un fournisseur/acheteur.
6. Consolider la documentation clé
7. Remplir un formulaire de demande avec tous les détails de la transaction et télécharger tous les documents pertinents pour le processus de diligence raisonnable du financier.
8. Attendre les résultats.

• Factures: Document commercial délivré par un vendeur à un acheteur, détaillant les biens/services vendus, les quantités, les prix et les conditions de paiement.
• Connaissement (BL) : Document juridique émis par un transporteur qui sert de preuve de l'expédition des marchandises, de leur destination et de leur propriété. Il sert de reçu, de titre de propriété et de contrat de transport.
• Certificats d'origine: Document certifiant que les marchandises exportées ont été entièrement obtenues, produites, fabriquées ou transformées dans un pays donné. Comment obtenir un certificat d'origine?
• Police d'assurance: Assurance pour les documents expédiés.

• Antécédents commerciaux, expérience et secteur d'activité
• Santé financière de l'entreprise, flux de trésorerie, historique de crédit, rentabilité, bilan
• Détails de la transaction commerciale : valeur, marchandises sous-jacentes, conditions de paiement, documentation correcte et valide, risque de contrepartie, conditions contractuelles.
• Sûretés et garanties
• Gestion des risques, risque pays, couverture d'assurance, contrôle des sanctions
• Clarté de l'objectif et de l'utilisation du prêt (une déclaration claire de l'utilisation aide à comprendre les besoins de financement)

• Soumettre une candidature détaillée et organisée avec tous les documents requis
• Entretenir de bonnes relations avec les acheteurs et les vendeurs
• Utiliser l'assurance-crédit pour réduire le risque du prêteur
• Mettre en évidence les perspectives de croissance et l'impact potentiel du financement du commerce sur votre entreprise
• Tirer parti de la technologie dans l'entreprise pour automatiser les transactions, etc. afin de faciliter l'établissement de rapports transparents.
• Fournir des états financiers vérifiés