Guía de financiación comercial para empresas

La financiación del comercio incluye instrumentos financieros como préstamos, cartas de crédito, garantías y financiación de la cadena de suministro, que pueden ayudar a su empresa a gestionar los riesgos y los retos de tesorería asociados a las transacciones transfronterizas.

Algunos instrumentos también pueden proporcionar cobertura frente a riesgos relacionados con contrapartes, divisas y acontecimientos geopolíticos, lo que puede permitirle ampliar y operar en nuevos mercados.

Una carta de crédito es una garantía de un banco que asegura que un vendedor reciba el pago de un comprador, siempre que se cumplan las condiciones acordadas. Esto reduce el riesgo de pago tanto para compradores como para vendedores, sobre todo cuando se comercia internacionalmente con socios desconocidos.

¿Cuándo necesito cartas de crédito?
Considere las cartas de crédito cuando comercie con nuevos socios extranjeros o cuando la garantía de pago sea crucial.

Los cobros documentarios implican que un banco gestione los documentos de embarque y cobre el pago en nombre del exportador, sin proporcionar una garantía de pago. Se trata de una forma rentable de gestionar las transacciones al tiempo que se garantiza cierto nivel de seguridad en los pagos.

¿Cuándo necesito cobranzas documentarias?
Considere las cobranzas documentariascuando negocie con un socio de confianza y busque una alternativa de menor coste a las cartas de crédito.

La financiación de cuentas por cobrar le permite vender facturas impagadas a un prestamista a cambio de efectivo inmediato. Esto mejora el flujo de caja al desbloquear el capital circulante inmovilizado en facturas pendientes.

¿Cuándo necesito financiación de cuentas por cobrar?
Considere la financiación de cuentas por cobrar cuando experimente déficits de tesorería debidos a clientes que pagan con lentitud.

La financiación de la cadena de suministro permite a los compradores ampliar los plazos de pago y a los proveedores cobrar antes gracias a la financiación de terceros. Esto fortalece las relaciones con los proveedores y mejora la gestión del capital circulante para ambas partes.

¿Cuándo necesito financiación de la cadena de suministro?
Considere la financiación de la cadena de suministro cuando trabaje con grandes compradores y busque un acceso más rápido al efectivo sin aumentar la deuda.

Los préstamos comerciales proporcionan financiación a corto plazo para cubrir la compra de bienes o materias primas antes de su venta. Ayudan a las empresas a salvar la distancia entre la compra y la venta de mercancías, mejorando la eficiencia del flujo de caja.

¿Cuándo necesito un préstamo comercial?
Piense en los préstamos comerciales cuando necesite financiación por adelantado para satisfacer los pedidos de los clientes o hacer acopio de existencias.

La financiación de las agencias de exportación consiste en préstamos respaldados por el gobierno o por organismos multilaterales que ayudan a las empresas a financiar las transacciones de exportación. Esto ofrece tipos competitivos y plazos de amortización más largos, reduciendo el riesgo financiero en el comercio internacional.

¿Cuándo necesito financiación de una agencia de exportación?
Considere la financiación de una agencia de exportación cuando exporte a mercados de alto riesgo o asuma grandes contratos que requieran financiación a largo plazo.

Independientemente del proveedor de financiación comercial que prefiera, tendrá que:

1. Acceda a las capacidades de pago transfronterizas para participar en el comercio.
2. Preparar los documentos de registro de la empresa para demostrar su personalidad jurídica, para lo que se requiere un mínimo de tres años de resultados financieros.
3. Seleccione un proveedor de financiación que pueda ofrecerle los productos necesarios para satisfacer sus necesidades de financiación comercial.
4. Abra una cuenta de efectivo con el proveedor; a medida que la relación se consolide, consiga que le aprueben una línea de crédito y abra una cuenta con el proveedor.
5. Firmar un acuerdo/contrato comercial con un proveedor/comprador.
6. Consolidar la documentación clave
7. Rellene un formulario de solicitud con todos los detalles de la operación y cargue todos los documentos pertinentes para el proceso de diligencia debida del financiador.
8. Esperar los resultados.

• Factura: Documento comercial emitido por un vendedor a un comprador, en el que se detallan los bienes/servicios vendidos, las cantidades, los precios y las condiciones de pago.
• Conocimiento de embarque (BL): Documento legal emitido por un transportista que sirve como prueba del envío de mercancías, su destino y propiedad. Sirve de recibo, documento de titularidad y contrato de transporte.
• Certificados de origen: Documento que certifica que las mercancías que se exportan han sido obtenidas, producidas, fabricadas o transformadas íntegramente en un país determinado. cómo obtener su certificado de origen
• Póliza de seguro: Seguro para los documentos que se envían.

• Trayectoria empresarial, experiencia y sector
• Salud financiera de la empresa, flujo de caja, historial crediticio, rentabilidad, balance...
• Detalles de la transacción comercial: valor, mercancías subyacentes, condiciones de pago, documentación correcta y válida, riesgo de contraparte, condiciones contractuales...
• Avales y garantías
• Gestión de riesgos, riesgo país, cobertura de seguros, control de sanciones
• Claridad sobre la finalidad y el uso del préstamo (una declaración clara del uso ayuda a comprender el porqué de las necesidades de financiación)

• Presentar una solicitud detallada y organizada con todos los documentos requeridos
• Demostrar buenas relaciones con compradores y vendedores
• Utilice el seguro de crédito comercial para reducir el riesgo del prestamista
• Destaque las perspectivas de crecimiento y el impacto potencial de la financiación del comercio en su empresa
• Aprovechar la tecnología en la empresa para automatizar las transacciones, etc., a fin de facilitar y hacer más transparentes los informes.
• Presentar estados financieros auditados