دليلك التجاري للتمويل التجاري

يشمل تمويل التجارة الأدوات المالية مثل القروض وخطابات الاعتماد والضمانات وتمويل سلسلة التوريد، والتي يمكن أن تساعد أعمالك على إدارة المخاطر وتحديات التدفق النقدي المرتبطة بالمعاملات عبر الحدود.

يمكن لأدوات التمويل أن تساعدك من خلال توفير التمويل، مما يتيح لك التركيز على خبرتك الإنتاجية يمكن لبعض الأدوات أيضًا توفير تغطية من المخاطر المتعلقة بالأطراف المقابلة والعملات والتطورات الجيوسياسية التي يمكن أن تمكنك من التوسع والعمل في أسواق جديدة.

خطاب الاعتماد هو ضمان من أحد البنوك يضمن حصول البائع على المدفوعات من المشتري، شريطة الوفاء بالشروط المتفق عليها. وهذا يقلل من مخاطر الدفع لكل من المشترين والبائعين على حد سواء، خاصةً عند التجارة الدولية مع شركاء غير مألوفين.

متى أحتاج إلى خطابات اعتماد؟
ضع في اعتبارك خطابات الاعتماد عند التعامل التجاري مع شركاء جدد في الخارج أو عندما يكون ضمان الدفع أمراً بالغ الأهمية.

تنطوي التحصيلات المستندية على قيام البنك بمناولة مستندات الشحن وتحصيل المدفوعات نيابةً عن المُصدّر، دون تقديم ضمانة دفع. وتعد هذه طريقة فعالة من حيث التكلفة لإدارة المعاملات مع ضمان مستوى معين من أمن المدفوعات.

متى أحتاج إلى التحصيل المستندي؟
ضع في اعتبارك التحصيل المستنديعندما تتداول مع شريك موثوق وتبحث عن بديل أقل تكلفة لخطابات الاعتماد.

يتيح لك تمويل الحسابات المستحقة القبض بيع الفواتير غير المسددة للمقرض مقابل الحصول على نقد فوري. وهذا يحسن التدفق النقدي من خلال تحرير رأس المال العامل المقيد في الفواتير المستحقة.

متى أحتاج إلى تمويل الحسابات المستحقة القبض؟
ضع في اعتبارك تمويل الحسابات المستحقة القبض عندما تواجه فجوات في التدفق النقدي بسبب بطء العملاء في السداد.

يُمكّن تمويل سلسلة التوريد المشترين من تمديد شروط الدفع مع السماح للموردين بالحصول على مستحقاتهم في وقت مبكر من خلال التمويل من طرف ثالث. وهذا يعزز علاقات الموردين ويحسن إدارة رأس المال العامل لكلا الطرفين.

متى أحتاج إلى تمويل سلسلة التوريد؟
ضع في اعتبارك تمويل سلسلة التوريد عند العمل مع كبار المشترين والسعي للحصول على النقد بشكل أسرع دون زيادة الديون.

توفر القروض التجارية تمويلاً قصير الأجل لتغطية شراء السلع أو المواد الخام قبل بيعها. فهي تساعد الشركات على سد الفجوة بين شراء السلع وبيعها، مما يحسن كفاءة التدفق النقدي.

متى أحتاج إلى قروض تجارية؟
ضع في اعتبارك القروض التجارية عندما تكون هناك حاجة إلى تمويل مقدمًا للوفاء بطلبات العملاء أو تخزين المخزون.

ينطوي تمويل وكالات التصدير على قروض مدعومة من الحكومة أو قروض مدعومة من وكالات متعددة الأطراف تساعد الشركات على تمويل معاملات التصدير. وهذا يوفر أسعار فائدة تنافسية وشروط سداد أطول، مما يقلل من المخاطر المالية في التجارة الدولية.

متى أحتاج إلى تمويل وكالات التصدير؟
ضع في اعتبارك تمويل وكالات التصدير عند التصدير إلى أسواق عالية المخاطر أو عند إبرام عقود كبيرة تتطلب تمويلاً طويل الأجل.

بغض النظر عن مزود التمويل التجاري المفضل لديك، سيتعين عليك:

1. الحصول على إمكانية الوصول إلى قدرات الدفع عبر الحدود للمشاركة في التجارة.
2. قم بإعداد مستندات تسجيل الأعمال التجارية لإثبات وضعك القانوني، والتي تتطلب ثلاث سنوات على الأقل من الأداء المالي.
3. اختر مزود تمويل يمكنه توفير المنتجات المطلوبة لتحقيق احتياجاتك من التمويل التجاري.
4. افتح حسابًا نقديًا مع مقدم الخدمة؛ ومع توطيد العلاقة بين الطرفين، احصل على خط ائتمان مع مقدم الخدمة وافتح حسابًا مع مقدم الخدمة.
5. توقيع اتفاقية/عقد تجاري مع المورد/المشتري.
6. توحيد الوثائق الرئيسية
7. أكمل نموذج الطلب مع جميع تفاصيل الصفقة، وقم بتحميل جميع المستندات ذات الصلة من أجل عملية العناية الواجبة للممول.
8. انتظر النتائج.

• الفواتير: مستند تجاري يصدره البائع إلى المشتري، يوضح تفاصيل السلع/الخدمات المباعة والكميات والأسعار وشروط الدفع
• سندات الشحن (BLs): مستند قانوني يصدره الناقل ويكون بمثابة دليل على شحن البضائع ووجهتها وملكيتها. وهي بمثابة الإيصال ووثيقة الملكية وعقد النقل.
• شهادات المنشأ: وثيقة تثبت أن السلع التي يتم تصديرها تم الحصول عليها أو إنتاجها أو تصنيعها أو تجهيزها بالكامل في بلد معين. كيف تحصل على شهادة المنشأ
• بوليصة التأمين: التأمين على المستندات التي يتم شحنها.

• سجل الأعمال والخبرة والصناعة
• الصحة المالية للأعمال، والتدفقات النقدية، والتاريخ الائتماني، والربحية، والميزانية العمومية
• تفاصيل المعاملات التجارية: القيمة، والسلع الأساسية، وشروط الدفع، والوثائق الصحيحة والصحيحة، ومخاطر الطرف الآخر، والشروط التعاقدية
• الضمانات والكفالات
• إدارة المخاطر، والمخاطر القطرية، والتغطية التأمينية، وفحص العقوبات
• الوضوح بشأن الغرض من القرض واستخدامه (بيان واضح للاستخدام يساعد على فهم سبب احتياجات التمويل)

• تقديم طلب مفصل ومنظم مع جميع المستندات المطلوبة
• إظهار علاقات جيدة مع المشترين/البائعين
• استخدم تأمين الائتمان التجاري لتقليل مخاطر المقرضين
• تسليط الضوء على آفاق النمو والتأثير المحتمل للتمويل التجاري على أعمالك التجارية
• الاستفادة من التكنولوجيا في الأعمال التجارية لأتمتة المعاملات وما إلى ذلك من أجل إعداد تقارير أكثر سهولة وشفافية
• تقديم البيانات المالية المدققة