व्यापार वित्त के लिए आपका व्यवसाय गाइड

व्यापार वित्त में ऋण, ऋण पत्र, गारंटी और आपूर्ति श्रृंखला वित्त जैसे वित्तीय साधन शामिल हैं, जो आपके व्यवसाय को सीमा पार लेनदेन से जुड़े जोखिमों और नकदी प्रवाह चुनौतियों का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं।

वित्तीय साधन आपको वित्तपोषण प्रदान करके आपकी सहायता कर सकते हैं, जिससे आप अपनी उत्पादन विशेषज्ञता पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। कुछ साधन आपको प्रतिपक्षों, मुद्राओं और भू-राजनीतिक घटनाक्रमों से संबंधित जोखिमों से भी सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं, जिससे आप नए बाजारों में विस्तार और परिचालन करने में सक्षम हो सकते हैं।

लेटर ऑफ क्रेडिट बैंक की ओर से दी गई गारंटी है जो यह सुनिश्चित करती है कि विक्रेता को खरीदार से भुगतान मिले, बशर्ते कि सहमत शर्तों को पूरा किया जाए। यह खरीदारों और विक्रेताओं दोनों के लिए भुगतान जोखिम को कम करता है, खासकर जब अपरिचित भागीदारों के साथ अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यापार किया जाता है।

मुझे ऋण पत्र की आवश्यकता कब होती है?
नए विदेशी साझेदारों के साथ व्यापार करते समय या जब भुगतान का आश्वासन महत्वपूर्ण हो, तो ऋण पत्र पर विचार करें।

दस्तावेजी संग्रह में बैंक द्वारा शिपिंग दस्तावेजों को संभालना और निर्यातक की ओर से भुगतान एकत्र करना शामिल है, बिना भुगतान गारंटी प्रदान किए। यह भुगतान सुरक्षा के कुछ स्तर को सुनिश्चित करते हुए लेनदेन को प्रबंधित करने का एक लागत प्रभावी तरीका है।

मुझे दस्तावेजी संग्रह की आवश्यकता कब होगी?
किसी विश्वसनीय साझेदार के साथ व्यापार करते समय तथा ऋण पत्रों के स्थान पर कम लागत वाले विकल्प की तलाश करते समय दस्तावेजी संग्रह पर विचार करें।

प्राप्य खातों का वित्त आपको तत्काल नकदी के बदले में ऋणदाता को अवैतनिक चालान बेचने की अनुमति देता है। यह बकाया चालानों में बंधी कार्यशील पूंजी को अनलॉक करके नकदी प्रवाह में सुधार करता है।

मुझे प्राप्य खातों के वित्त की आवश्यकता कब होगी?
धीमी गति से भुगतान करने वाले ग्राहकों के कारण नकदी प्रवाह में कमी आने पर प्राप्य खातों के वित्त पर विचार करें।

आपूर्ति श्रृंखला वित्त खरीदारों को भुगतान की शर्तों को बढ़ाने में सक्षम बनाता है जबकि आपूर्तिकर्ताओं को तीसरे पक्ष के वित्तपोषण के माध्यम से पहले भुगतान करने की अनुमति देता है। यह आपूर्तिकर्ता संबंधों को मजबूत करता है और दोनों पक्षों के लिए कार्यशील पूंजी प्रबंधन में सुधार करता है।

मुझे आपूर्ति श्रृंखला वित्त की आवश्यकता कब होगी?
बड़े खरीदारों के साथ काम करते समय तथा ऋण बढ़ाए बिना नकदी तक त्वरित पहुंच चाहते समय आपूर्ति श्रृंखला वित्त पर विचार करें।

व्यापार ऋण, वस्तुओं या कच्चे माल की बिक्री से पहले उनकी खरीद को कवर करने के लिए अल्पकालिक वित्तपोषण प्रदान करते हैं। वे व्यवसायों को वस्तुओं की खरीद और बिक्री के बीच के अंतर को पाटने में मदद करते हैं, जिससे नकदी प्रवाह दक्षता में सुधार होता है।

मुझे व्यापार ऋण की आवश्यकता कब होगी?
जब ग्राहक के ऑर्डर को पूरा करने या इन्वेंट्री को स्टॉक करने के लिए अग्रिम धन की आवश्यकता हो, तो व्यापार ऋण पर विचार करें।

निर्यात एजेंसी वित्त में सरकार समर्थित या बहुपक्षीय एजेंसी समर्थित ऋण शामिल हैं जो व्यवसायों को निर्यात लेनदेन को वित्तपोषित करने में मदद करते हैं। यह प्रतिस्पर्धी दरों और लंबी चुकौती शर्तों की पेशकश करता है, जिससे अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में वित्तीय जोखिम कम हो जाता है।

मुझे निर्यात एजेंसी वित्त की आवश्यकता कब होगी?
उच्च जोखिम वाले बाजारों में निर्यात करते समय या दीर्घकालिक वित्तपोषण की आवश्यकता वाले बड़े अनुबंधों को पूरा करते समय निर्यात एजेंसी वित्त पर विचार करें।

चाहे आपका पसंदीदा व्यापार वित्त प्रदाता कोई भी हो, आपको यह करना होगा:

1. व्यापार में संलग्न होने के लिए सीमा पार भुगतान क्षमताओं तक पहुंच प्राप्त करना।
2. अपनी कानूनी स्थिति साबित करने के लिए व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज तैयार करें, जिसके लिए न्यूनतम तीन वर्षों का वित्तीय प्रदर्शन आवश्यक है।
3. ऐसे वित्त प्रदाता का चयन करें जो आपकी व्यापार वित्त आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक उत्पाद उपलब्ध करा सके।
4. प्रदाता के साथ नकद खाता खोलें; जैसे-जैसे संबंध मजबूत होते जाएं, क्रेडिट लाइन स्वीकृत करवाएं और प्रदाता के साथ खाता खोलें।
5. आपूर्तिकर्ता/खरीदार के साथ व्यापार समझौते/अनुबंध पर हस्ताक्षर करें।
6. मुख्य दस्तावेज़ों को समेकित करें
7. लेन-देन के सभी विवरणों के साथ एक आवेदन पत्र पूरा करें, और वित्तपोषक की उचित परिश्रम प्रक्रिया के लिए सभी प्रासंगिक दस्तावेज अपलोड करें।
8. परिणामों की प्रतीक्षा करें.

• चालान (Invoices ): विक्रेता द्वारा क्रेता को जारी किया गया एक वाणिज्यिक दस्तावेज, जिसमें बेची गई वस्तुओं/सेवाओं, मात्राओं, कीमतों और भुगतान शर्तों का विवरण होता है
• बिल ऑफ लैडिंग (बीएल): वाहक द्वारा जारी किया गया एक कानूनी दस्तावेज जो माल की शिपमेंट, उनके गंतव्य और स्वामित्व के सबूत के रूप में कार्य करता है। यह रसीद, शीर्षक दस्तावेज़ और परिवहन अनुबंध के रूप में कार्य करता है।
• मूल प्रमाण पत्र : एक दस्तावेज जो यह प्रमाणित करता है कि निर्यात किए जा रहे सामान पूरी तरह से एक विशिष्ट देश में प्राप्त, उत्पादित, निर्मित या संसाधित किए गए थे। मूल प्रमाण पत्र कैसे प्राप्त करें
• बीमा पॉलिसी : भेजे जा रहे दस्तावेजों के लिए बीमा।

• व्यवसाय का ट्रैक रिकॉर्ड, अनुभव और उद्योग
• व्यवसाय की वित्तीय स्थिति, नकदी प्रवाह, क्रेडिट इतिहास, लाभप्रदता, बैलेंस शीट
• व्यापार लेनदेन का विवरण: मूल्य, अंतर्निहित माल, भुगतान शर्तें, सही और वैध दस्तावेज, प्रतिपक्ष जोखिम, अनुबंध की शर्तें
• संपार्श्विक और गारंटी
• जोखिम प्रबंधन, देश जोखिम, बीमा कवरेज, प्रतिबंध स्क्रीनिंग
• ऋण के उद्देश्य और उपयोग पर स्पष्टता (उपयोग का स्पष्ट विवरण यह समझने में मदद करता है कि वित्तपोषण की आवश्यकता क्यों है)

• सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ एक विस्तृत और व्यवस्थित आवेदन प्रस्तुत करें
• क्रेताओं/विक्रेताओं के साथ अच्छे संबंध प्रदर्शित करें
• ऋणदाता जोखिम को कम करने के लिए व्यापार ऋण बीमा का उपयोग करें
• अपने व्यवसाय पर व्यापार वित्त के विकास की संभावनाओं और संभावित प्रभाव पर प्रकाश डालें
• आसान और पारदर्शी रिपोर्टिंग के लिए लेनदेन आदि को स्वचालित करने के लिए व्यवसाय में प्रौद्योगिकी का लाभ उठाएं
• लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण उपलब्ध कराएं