Seu guia de negócios para financiamento comercial

O financiamento comercial inclui instrumentos financeiros, como empréstimos, cartas de crédito, garantias e financiamento da cadeia de suprimentos, que podem ajudar sua empresa a gerenciar os riscos e os desafios de fluxo de caixa associados às transações internacionais.

Algumas ferramentas também podem oferecer cobertura contra riscos relacionados a contrapartes, moedas e desenvolvimentos geopolíticos, o que pode permitir que você aumente a escala e opere em novos mercados.

Uma carta de crédito é uma garantia de um banco que assegura que um vendedor receba o pagamento de um comprador, desde que os termos acordados sejam cumpridos. Isso reduz o risco de pagamento tanto para compradores quanto para vendedores, principalmente ao fazer comércio internacional com parceiros desconhecidos.

Quando preciso de cartas de crédito?
Considere cartas de crédito ao negociar com novos parceiros no exterior ou quando a garantia de pagamento for crucial.

As cobranças documentais envolvem um banco que lida com documentos de remessa e cobra o pagamento em nome do exportador, sem fornecer uma garantia de pagamento. Essa é uma maneira econômica de gerenciar transações e, ao mesmo tempo, garantir algum nível de segurança de pagamento.

Quando preciso de cobranças documentárias?
Considere as cobranças documentárias quando estiver negociando com um parceiro confiável e estiver procurando uma alternativa de custo mais baixo para as cartas de crédito.

O financiamento de contas a receber permite que você venda faturas não pagas a um credor em troca de dinheiro imediato. Isso melhora o fluxo de caixa ao liberar o capital de giro vinculado às faturas pendentes.

Quando preciso de financiamento de contas a receber?
Considere o financiamento de contas a receber quando estiver enfrentando lacunas no fluxo de caixa devido à lentidão no pagamento dos clientes.

O financiamento da cadeia de suprimentos permite que os compradores estendam as condições de pagamento e, ao mesmo tempo, que os fornecedores sejam pagos mais cedo por meio de financiamento de terceiros. Isso fortalece as relações com os fornecedores e melhora a gestão do capital de giro para ambas as partes.

Quando preciso de financiamento da cadeia de suprimentos?
Considere o financiamento da cadeia de suprimentos quando estiver trabalhando com grandes compradores e buscando acesso mais rápido a dinheiro sem aumentar a dívida.

Os empréstimos comerciais fornecem financiamento de curto prazo para cobrir a compra de mercadorias ou matérias-primas antes de serem vendidas. Eles ajudam as empresas a preencher a lacuna entre a compra e a venda de mercadorias, melhorando a eficiência do fluxo de caixa.

Quando preciso de empréstimos comerciais?
Considere os empréstimos comerciais quando for necessário um financiamento inicial para atender aos pedidos dos clientes ou estocar o estoque.

O financiamento de agências de exportação envolve empréstimos apoiados pelo governo ou por agências multilaterais que ajudam as empresas a financiar transações de exportação. Isso oferece taxas competitivas e prazos de pagamento mais longos, reduzindo o risco financeiro no comércio internacional.

Quando preciso de financiamento de agência de exportação?
Considere o financiamento de agência de exportação quando estiver exportando para mercados de alto risco ou realizando grandes contratos que exijam financiamento de longo prazo.

Independentemente do provedor de financiamento comercial de sua preferência, você precisará:

1. Obter acesso a recursos de pagamento internacional para participar do comércio.
2. Prepare documentos de registro comercial para comprovar seu status legal, para o qual é necessário um mínimo de três anos de desempenho financeiro.
3. Selecione um provedor de financiamento que possa fornecer os produtos necessários para atender às suas necessidades de financiamento comercial.
4. Abra uma conta em dinheiro com o provedor; à medida que o relacionamento for se consolidando, obtenha a aprovação de uma linha de crédito e abra uma conta com o provedor.
5. Assinar um acordo/contrato comercial com um fornecedor/comprador.
6. Consolidar a documentação principal
7. Preencha um formulário de solicitação com todos os detalhes da transação e carregue todos os documentos relevantes para o processo de due diligence do financiador.
8. Aguarde os resultados.

• Faturas: Um documento comercial emitido por um vendedor para um comprador, detalhando os bens/serviços vendidos, quantidades, preços e condições de pagamento
• Conhecimentos de embarque (BLs): Um documento legal emitido por uma transportadora que serve como prova da remessa de mercadorias, seu destino e propriedade. Ele serve como recibo, documento de título e contrato de transporte.
• Certificados de origem: Um documento que certifica que as mercadorias exportadas foram totalmente obtidas, produzidas, manufaturadas ou processadas em um país específico. como obter seu certificado de origem
• Apólice de seguro: Seguro para os documentos que estão sendo enviados.

• Histórico de negócios, experiência e setor
• Saúde financeira da empresa, fluxo de caixa, histórico de crédito, lucratividade, balanço patrimonial
• Detalhes da transação comercial: valor, mercadorias subjacentes, condições de pagamento, documentação correta e válida, risco de contraparte, termos contratuais
• Colaterais e garantias
• Gerenciamento de riscos, risco do país, cobertura de seguro, triagem de sanções
• Clareza quanto à finalidade e ao uso do empréstimo (uma declaração clara do uso ajuda a entender as necessidades de financiamento)

• Envie uma solicitação detalhada e organizada com todos os documentos necessários
• Demonstrar bom relacionamento com compradores/vendedores
• Use o seguro de crédito comercial para reduzir o risco do credor
• Destacar as perspectivas de crescimento e o impacto potencial do financiamento comercial em seus negócios
• Aproveitar a tecnologia nos negócios para automatizar transações, etc., para obter relatórios mais fáceis e transparentes
• Fornecer demonstrações financeiras auditadas